文章最後更新於 2020 年 9 月 10 日 by 毛毛

你聽過「你不理財,財不理你」這句話嗎?理財是每個人都必須學習的基本技能,尤其是錢少的朋友更不能輕忽!

那我們是不是每個月都要花很多時間,去做理財相關的事情呢?其實理財並沒有那麼難!

今天毛要來跟大家分享,關於自動化理財的3個重點唷!

首先要先來聊聊一個理財的重要觀念 :

先學賺錢存錢,再學如何投資

很多人想到理財,都會想先投資,再透過投資賺到的錢存錢,但其實一開始觀念就錯了

了解和安排自己的開銷,以及正確的存錢公式

理財的第一步,先訂好儲蓄的目標,把儲蓄先扣下存起來後,剩下的再按計劃去消費

曾經聽過一段話

對於還沒有開始投資的人來說,從零開始存錢的難度,比我們想像的還要高的許多

當你沒錢的時候,存錢幾乎沒有加速的方法

很多人為了快速滾大錢,一開始就誤入雷區,誤以為小錢變大錢是要靠投資。

一開始我們的心態面跟技術面都不純熟本金也不多,單靠投資賺的錢根本跟不上薪資收入

加上沒有學習就投資風險很高,投入的錢很容易石沉大海…

與其先投資,不如先存錢,投資自己的腦袋

等累積了第一桶金之後,優先投資自己是CP值最高、風險最低的方法

當我們學習了正確的心態,加上好的技術,就能用第一桶金滾出第二桶、第三桶金…

也就是像滾雪球一樣,讓自己的資產不斷倍增!

下面文章看毛如何投資自己的腦袋

延伸閱讀 : 【改變人生現況的一堂課】輕易豐盛的天賦順流實戰班心得評價

萬事起頭難

儲蓄並沒有想像中的簡單,但正因為很難,當我們擁有第一桶金時,你的成就感會相當高唷

三步驟打造自動化理財系統

什麼是自動化理財

理財自動化的重點,是為了讓我們不用花太多的心思,去整理帳單或繳錢,這樣就能有更多的精力跟時間可以專注在學習了

下面就是建構自動化理財的三個步驟唷

自動化存錢

什麼是薪轉帳戶

講白話一點,就是我們每個月領工資薪水的銀行帳戶

什麼是財富自由帳戶

這個帳戶主要是為了幫我們創造被動收入使用的

當有好的商業模式能讓你賺到被動收入時,才可以動用這個帳戶,否則絕不能從裡面提錢!

先支付給自己

錯誤的公式 : 收入-支出=儲蓄

很多人計算自己每月的花費,想著如何把支出剩下的部分存下來,結果卻總是存不了錢

因為一開始的方向就錯了

正確的公式 : 收入-儲蓄=支出

你應該先把每個月要存的錢扣下來,剩下的錢才能花費。

「先支付給自己」的觀念,就是在薪水入帳後,先「將部分存下來給未來的自己」,其他才拿去做固定開銷或支付帳單。

設定每個月從薪轉帳戶固定轉帳多少錢給財富自由帳戶

延伸閱讀 : 拆解小資財富翻轉的秘密-超強理財攻心術課程心得評價

毛推薦的銀行

中國信託 

因為7-11就有他們的ATM,小7在市區的隨處可見,可免掉臨時提領的手續費

國泰世華

因為目前捷運站都有他們的ATM,臨時提款一樣可免手續費

自動化帳戶分配

做完上述的「自動存錢」後,我們再將剩下的錢,自動分配到日常生活花費中

子帳戶分配

很多銀行都有開設子帳戶的功能,我們可以將食、衣、住、行、娛樂…等花費,依所需比例分配到不同的子帳戶中,也就是專款專用的概念

跟前面步驟一樣,設定每月發薪日隔天,將剩餘的錢自動轉進到各個子帳戶中

子帳戶的重點是 每個項目的花費都互相分開,彼此之間不能挪用

知名Youtuber艾爾文也曾分享過自動化理財

固定支出使用信用卡自動繳款

其實生活中很多費用,都可以設定信用卡自動繳款

比如說

  • 手機費
  • 水費
  • 電費
  • 瓦斯費
  • 網路費
  • 市區停車費

…等

設定自動繳款的好處

準時繳費,避免被罰款

毛向朋友做過一個調查,曾經因為忘記繳卡費或停車費,而被罰錢的人,10人中竟然就有5人! (沒想到這麼多人 XD)

所以自動繳款的好處就是免於被罰款,省下不這一筆必要的支出!

保護你的信用評分

遲繳信用卡會讓我們的信用評分降低

當我們未來有資金需求,(比如說買房)需要跟銀行貸款時,這時信用評分就很重要了!

自動繳款讓我們不用擔心被罰錢,還被銀行降低信用評等

累積信用卡點數或回饋

市面上挺多信用卡會提供點數或金額的回饋(雖然有些繳款並不會認列),

但是再次月收到帳單時,可以非常簡單明瞭,知道每筆生活開銷,對於自己的理財規劃也比較簡單

設定自動繳款的建議

使用同一張信用卡

建議將自動繳款的項目,都設定在同一張信用卡上,這樣做的好處有

  • 方便管理支出
  • 快速累積現金或點數回饋

如此一來,固定支出的費用就可以一目瞭然,每個月只會收到一張信用卡帳單

更清楚知道生活必須帳戶需要分配多少錢,對於支出也比較好管理

信用卡帳款設定自動繳款

前面有提到,在這個忙碌的社會,因為忘了繳款被罰錢的人其實不少…

尤其是信用卡,如果不全額繳款的話,會有循環利息的產生,因為循環利息非常的高,對於要累積資產的我們,也是一筆不必要的支出!

設定好自動繳款,別讓自己的辛苦錢,就這樣被銀行賺走拉!!

你繳過最低應繳金額嗎

有些人可能覺得,我就繳這個最低應繳金額就好啦!

如果你只繳最低應繳金額,剩下沒繳的錢就會自動去滾循環利息了,所以千萬不要做傻事!

毛提醒你

千萬不要只繳最低應繳金額

所以大家記住一定要全額繳款阿!

行動清單

夢想沒有搭配行動的話,永遠只是夢想

 大家一起行動起來吧!

  1. 還沒有財富自由帳戶」的朋友們,建議可以去一家喜歡的銀行開戶
    比如說 中國信託或國泰世華,將此帳戶設定為財富自由帳戶」
  2. 到薪轉帳戶設定領薪日隔天,自動轉帳固定金額財富自由帳戶」,剩餘的錢可做子帳戶分配
  3. 將每月固定需要繳納的帳單,設定信用卡自動繳款
  4. 設定信用卡自動繳款

想打造被動收入嗎?

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