「理財規劃??那是有錢人才需要吧」

「那不就是理專推薦你買一些金融商品..」

一開始毛毛也跟大家一樣,對理財規劃充滿了問號跟懷疑,直到上月受邀參加安睿的一場理財諮詢,才完全讓我對理財規劃改觀,其實聽聽專家的建議,對於釐清內心的想法挺有幫助的…

不囉嗦,先來分享一下這場理財諮商的心得跟重點吧

理財規劃是什麼

簡單地來說,理財規劃其實就是幫助你繪製出人生的夢想跟藍圖,並制定出具體可行的計畫,來幫助我們更快達成心中的夢想跟藍圖

好的理財規劃不是推薦你幾個金融產品,而是一個完整的過程跟陪伴

概念上其實有點像是,個人財務上的會計師」,也像是「邁向理想財務目標的GPS」,幫助大家實現理財目標跟夢想

你也可以把他比喻成「夢想的接駁車」,起點是「現在」,終點則是「人生的理財終極目標」

 p.s 每個人的理財終極目標都不同,比較常聽到的是財務自由時間自由,你的夢想是什麼呢?也歡迎你留言分享給我唷

為何需要理財規劃

在「薪資超難漲、物價不斷漲」的時代,增加存款原來就不容易,然而生活中又充滿了物質的誘惑,年輕人跟小資們更需要做好理財規劃,才能在未來實現財務跟時間自由的夢想

但人生的每階段都有不同的目標,不管是結婚、育兒、旅遊、投資、創業…等

我們有時會因為想的不夠周全,或是在資訊不足的情況下,做出了錯誤的決定,多走了許多冤枉路、賠掉了辛苦累積的存款,夢想也就越來越遠了….

理財規劃其實就是為了避免這個情況而誕生,先確立跟設定財務目標,再幫助我們在每個階段做正確的事,不再踏入錯誤的學習成本與理財決策,加速個人資產的累積,進而達到自己的財務目標跟夢想

誰需要理財規劃

其實「理財規劃」在每個人的生命中,都扮演著重要的角色,並非有錢人才需要唷!因為實現夢想跟財務自由,是人人都有的權利

但為了達成這個終極目標,現在開始就得走正確的路,做正確的決定,理財規畫就像是一個GPS,引導我們朝著正確的路前進,不會多走一些冤枉路

如果你也是下面的幾種角色,就更需要理財規畫了

  • 用時間換取金錢、為錢工作,為錢煩惱的人
  • 工作穩定但感覺很難實現個人夢想的人
  • 沒有理財概念,但想改變現狀的人
  • 不確定自己的理財是否有盲點的人

上哪兒找理財規畫

毛毛的夢想筆記讀者有福拉!XD

目前毛毛得到20個免費財務諮詢的機會(價值約3000元)

如果你正好好奇理財規劃的諮詢內容,或想體驗 2小時的免費財務健檢,想探索自己的夢想跟財務規畫,只要填寫後面的表單,就有機會免費體驗乾貨滿滿的理財規劃諮詢唷

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理財規畫顧問諮詢初體驗

這次經朋友推薦,有點緊張又好奇的來到安睿宏觀,可說是我的理財諮商初體驗

其實一開始,我也是抱著懷疑的態度來的,有種「不入虎山焉得虎子」的概念…

原以為諮詢會很可怕

原以為理財諮詢的氣氛,應該會冷冰冰的、很嚴肅,就像電影中的審訊一般(也沒那麼恐怖拉)

不過在與理財規畫顧問Luigi, 開心地聊了大約兩小時的時間之後,才發現是我想太多了XD

整體的感覺比較像是朋友在聊天,一同探索著自己心中對於財務規畫的想法,誠實地面對自己收支狀況,以及期望達成的財務目標,其實挺有意思的

多聽聽專家的看法,有時能突破盲腸

有人說「術業有專攻」,如果你對某個領域的知識有興趣,自己認真學習卻老抓不到重點

建議可以找那個領域的專家聊一聊,聽聽該他們的想法跟建議,其實在各面向上,對自己都挺有幫助的,下面我會將諮商的一些重點,簡略地分享給各位

p.s 個人覺得這種諮商心得比較主觀,不如親自體驗一次看看(誤)當然還是很感謝大家繼續看下去拉XD

理財規畫諮商重點

提問式引導你確立目標

一開始Luigi開門見山就問了我 :「你的夢想是什麼?」

我毫不考慮地就回答 : 「我希望能夠財務自由、時間自由」

Luigi就繼續問了我 :「那如果你想完成夢想,需要多少錢?」

我 : 「老實說,我真的不知道耶…XD」

就這樣,幾個看似簡單的問題作為開頭,卻讓我重新思考了目前的財務狀況以及實現夢想的距離..

因為一開始還真以為,諮詢只是推銷我啥理財商品還是講一些大道理之類的,從沒想到是這樣子的..XD

人生夢想藍圖

Luigi拿出下面這張圖,跟我說明了大部分人心目中的藍圖,以及理財規畫的組成項目有哪些

在他耐心的說明後,我才發現完整的理財規劃是透過

  • 收支管理
  • 風險管理
  • 信用管理
  • 資產管理

原來在理財規畫中,以上這幾個重點項目,都是息息相關,缺一不可的

但是一般人的理財規劃,頂多是專注在收支管理跟保險的部分,沒有想的這麼全面

如果有個團隊可以用系統式、不遺漏的協助我們分析跟檢視這些項目,對我們達成財務目標就會很有幫助

一般人常見的理財迷思

透過此次的諮詢,我才知道一般人最常見的理財迷思是

  • 覺得自己缺錢才開始投資
  • 身體不舒服才想要買保險
  • 錢多反而存起來不敢投資

所以諮商的目的,其實就是提供我們正確的財務規畫觀念,並針對你目前的理財困境給予建議

伴隨著一點引導式的思考,Luigi用淺顯易懂地方式給了我許多收支管理跟風險管理的建議

2小時諮商就這樣飛快地過去了,我覺得乾貨滿滿,很多觀念豁然開朗

其他重點觀念

透過諮詢我也得到了一些重點觀念

  • 先照顧好自己,才能照顧好家人
  • 每一筆支出是否有發揮最大效益
  • 定期做好保單健檢,看看保障有無與時俱進
  • 如何用儲蓄與投資狀況,釐清報酬與風險,還有財務目標之間的關聯
  • 如何讓自己的保障充分,確保目標不會被意外與風險干擾,儲蓄不會被迫拿來當救命錢
  • 如何透過資產配置,讓自己的資產水位隨市場報酬一起成長,達到真正的「財富自由」

其中一個觀念,我覺得獲益良多,特別分享給大家

你的錢有發揮最大效益嗎

很多人買了很多保險,以為這樣就萬無一失了

但細看之後才發現,其實並沒有買到自己真正需要的保險,反而是將資金過多地分配在保險中,實際在需要理賠時效益卻不大,所以保險如何買得「恰到好處、面面俱到」,就得定期做好保單健檢了..

其實不管是

  • 保險
  • 現金流量
  • 收支管理
  • 投資組合
  • 風險管理
  • 子女教育
  • 購屋
  • 退休計畫

上面每一項都需要仔細思量與安排,才能將效益放到最大

這次諮詢也了解到,理財規畫並非有錢人的專屬服務,而是你我都應該享有的財商服務

關於安睿宏觀常見QA

安睿宏觀是什麼公司

由於毛之前從沒接觸過理財規畫之類的經驗,也沒看過安睿宏觀這個名字,所以上網估狗了一下,才發現安睿宏觀是義大利的上市公司-安義(Azimut)金融集團的成員,在台灣已經服務20多年的時間

目前安睿是國內最具規模的理財規劃顧問平台,每位團隊同仁除了擁有合格的金融執業證照外,更重要的是還提供全方位的理財規劃服務,頗受客戶認同與好評

安睿宏觀主要是做什麼的

安睿宏觀的團隊,主要會為顧客打造量身訂製的專業理財建議與計畫,協助大家找出財務上的問題,並提供專業且可被執行的解決方案

比較不像推行銷金融商品為主的銀行、保險及其他金融機構那樣

由於是客製化的財務規畫,所以團隊會根據不同的個案跟狀況,以顧客的需求與考量,為每個人打造一份量身訂製的理財規劃

個案的部分也可細分為個人規劃跟家庭式規劃

顧問團隊們主要的服務項目有

  • 設定理財目標
  • 擬定理財計畫
  • 執行理財計畫
  • 持續顧問式服務

安睿宏觀如何幫助客戶

Luigi大概說明了,顧問團隊會針對每個個案的情況,作出調整建議及擬定執行方案,他們會確保每位客戶的各項目標能穩健達成,搭配客製化且「與時俱進」的持續顧問過程

在向夢想前進的路上,有整個顧問團隊的協助,讓每一階段與時間點,不再踏入錯誤的學習成本與理財決策,加速個人資產的累積,也就是說,在實現財務目標的過程,你可以少走很多冤枉路

將財務方面的規畫跟執行,交給專家協助,確實就能專注地把時間投入在工作跟人生目標當中了…,這也實現了生活槓桿作者 Rob Moore 所說 :

將自己非擅長跟專業的事情外包出去,然後專注在自己的人生目標上

所以花一筆合理的費用,幫助自己跟家人踏實地向著自己的未來跟夢想前進,我覺得CP值真的挺高阿

馬上來體驗看看,看毛毛有沒有唬爛

安睿宏觀在哪兒

目前安睿在台北、台中以及高雄都有據點

  • 台北 : 台北市內湖區洲子街105號2樓
  • 台中 : 台中市西區台灣大道二段307號21樓之二
  • 高雄 : 高雄市新興區民權一路251號27樓B5室

安睿宏觀諮詢心得評價

本次跟Luigi諮詢的過程中,感覺比較像跟朋友聊天跟討論,透過兩小時沒有壓力的深聊,可以了解自己的目標跟盲點是什麼

讓我印象深刻的是,他沒有講一些聽不懂的術語,而是以我能理解的方式,有系統地給我建議,其中也點出了我沒想過的理財盲點,整體的體驗感受很棒,如果滿分10分,我會給8.5分

有學到東西,又沒有被推銷的壓力,真心推薦大家可以去聊聊天(誤),學習正確的理財規畫觀念唷

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好消息! 安睿宏觀很佛心地提供毛毛讀者,20個免費諮詢名額(價值3000元)

由於名額有限,請手刀報名摟XD

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