文章最後更新於 2020 年 11 月 17 日 by 毛毛

「每天沒日沒夜加班,為的是什麼」

「工作壓力好大,總是期待著周末的來臨」

近幾年,由於物價飆漲、工資難漲、生活跟工作的壓力越來越大,退休的議題也越來越被大家所重視

在美國正流行著「FIRE理財運動」風潮裡面的精神讓毛覺得很棒,不囉嗦,趕快分享給大家唷

什麼是FIRE

FIRE到底是什麼「我知道…就是火阿」「把你老闆炒魷魚」= =”

不不不,FIRE其實是近年來美國很夯的理財運動,源自於一本暢銷書

賺錢,更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生

 

7個FIRE運動重點懶人包,快速了解FIRE理財是什麼

FIRE是由4個英文單字的縮寫所組成

  • Financial            金融
  • Independence   獨立
  • Retire                退休
  • Early                  提早

說白話一點就是「財務獨立,提早退休」,下面為大家彙整出在FIRE理財中的重點

減少支出,找到想要的生活模式

FIRE一書的作者跟老婆雖然收入都很高,但因為生活開銷也很大,所以必須每天加班,工作跟開銷帶來的壓力,讓他感到很不快樂

所以他做了以下幾件事情 :

確認自己想要的快樂是什麼

寫下10件自己人生感到快樂的事情

想要快樂需要多少錢

有意識的衡量這10件事需要多少錢

確認另一半想要的快樂是什麼

情侶或伴侶的價值觀相不相同很重要,所以他也問了老婆,哪10件事是會讓她感到快樂的事

結果你猜猜,他老婆寫下了哪10件事呢?

  • 聽寶寶的笑聲
  • 跟老公喝咖啡
  • 擁抱我的寶寶
  • 出門去散散步
  • 出門騎腳踏車
  • 讀故事給寶寶聽
  • 與父母聊天
  • 與家人吃飯
  • 品嘗美酒
  • 吃巧克力

作者看到清單後才發現,其實自己跟另一半需要的快樂,都很單純而且不昂貴,根本不需要太多錢來支撐

所以他們決定改變生活型態,捨去所有不必要的物質開銷,重新找回生命中最單純的快樂

提高儲蓄,快速累積自身的資產

在FIRE一書中也建議大家,可以將收入的50%~70%存起來,分配到穩定且報酬不錯的投資項目

相信這是很多人覺得困難的部分,因為大部分的人都是賺多少花多少,當收入越高開銷也就越高

就像<<富爸爸.窮爸爸>>作者說的,我們都為了不斷追逐著更高的收入,而深陷在「老鼠賽跑」的迴圈當中,沒辦法讓自己好好休息、獲得快樂

其實這邊可以配合「六罐子理財法來執行」,建議生活支出帳戶的比例降低到55%以下,提高財務自由帳戶的比例,這樣才能加入我們邁向財富自由的目標唷

一定要省吃儉用嗎

剛剛看到提高儲蓄率,你一定會想:「那我不就要省吃儉用很可憐的過日子」

NONO,FIRE的精神,其實是要大家過自己喜歡的生活,所以過度節儉就違背了他的本意拉

判斷想要跟需要

在生活中充斥著許多物質的誘惑,商人用盡辦法要抓住我們的注意力,刺激我們的購物慾

這時候學會區分想要跟需要,讓消費習慣符合正確的價值觀,不要花太多錢買不需要的東西,這真的挺重要的

過分的節儉會有負面的效果

過分節儉來虐待自己,會讓我們潛意識上討厭金錢,會把花錢視為罪惡,這樣是會連帶影響我們的收入唷

你還是可以過著自己想過的生活,做自己覺得快樂的事情,該花就花,當用則用,重點是

察覺每次的支出是不是「自己需要的」

休息一下,來看看股感分享的FIRE心得影片吧

檢視食、交通、住宿三大項目支出

作者還有提到,我們可以從食、交通、住宿這三大項目的支出,檢視看看有沒有可以省下的費用

因為這三大項目通常佔據了我們固定支出的大部分,所以一起來想想

  • 減少外食的頻率,偶爾自己煮煮飯,健康又省錢
  • 有買車嗎?你真的需要有車嗎
  • 每個月在住宿上面的花費還有辦法在更省嗎

增加收入,退休後不再為錢煩惱

將累積的錢存放到投資帳戶,加快增加自己的資產

快速累積資產的方式其實有很多,建議大家也可以透過定期定額投資股票型ETF,報酬率只要有5%以上,就能穩定地累積自己的資產

那到底需要多少資產才足以財務自由呢

這邊就要提到FIRE理財中提到的「4%法則」了

什麼是4%法則

就是存下年度開銷25倍的錢,再將這些錢拿去投資每年可獲利5%以上的投資標的

考量通貨膨帳率後,每年從這筆錢中提領4%來過生活

FIRE 4%法則的計算方式

Step 1 確認每月生活所需開銷

我們先計算出自己每個月的生活支出

Step 2 確認每年生活所需開銷

將剛剛的每月支出乘上12個月,就會是你的一年支出

Step 3 確認退休後N年生活所需開銷

N年通常是25,因為以60歲退休後預計活到85歲來說,就是25年

所以將剛剛的年支出乘以25年,就會是你退休時至少要有的總資產金額

比如說

小毛每月開銷3萬、年開銷36萬,那按這個公式只要存下

36萬 × 25年 = 900萬

每年只要從900萬中提取4%來作為每月生活開銷使用,小毛也就相當於財務自由了

財務自由的關鍵

財務自由其實就是種活出生命,享受人生的概念,想要邁向財務自由,策略的選擇可以從收入高低來看

如果收入很高

因為FIRE作者和太太2人的收入都很高,所以對他們來說,財務自由的關鍵是在於

  • 減少開銷
  • 提高儲蓄

如果收入普通

不過對於收入一般的人來說,更重要的其實是「開源」

  • 專注提高本業收入
  • 開發斜槓多重收入

FIRE的背後,其實是種自我追尋

當你認真寫下10件讓你感到快樂的事情後,你會發現真正的快樂,其實都不太需要花錢

有可能只是和另一半聊天、散步、喝咖啡、和朋友去打球運動,或是跟孩子玩、陪孩子閱讀繪本…等

其實我們要的快樂,大部分都與物質的享受無關,而是這些生活中看似不起眼,實際上卻很重要的事

我覺得FIRE也是實現極簡生活的一種選擇,一起成為少花錢、多存錢、重視真正快樂的FIRE族吧

快點跟毛毛一起,列出行動清單開始行動吧

行動清單

  1. 寫下10件最愛的事情,並確認這10件事,需要多少錢
  2. 利用4%法則算出自己需要的財務自由金額
  3. 生活斷捨離,檢視有無非必要的生活支出
  4. 學習六帳戶理財法,開始存錢
  5. 先存下緊急預備金後,開始累積自己的財務自由帳戶

想為自己的財務做免費健檢,找到財務自由的方法嗎

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