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近來受疫情影響,全球股市大跌的情況下,仍有許多朋友為自己賺進今年的「年中獎金」!沒看錯,是賺錢不是賠錢!!

正好有些沒投資經驗的朋友就問我說

  • 「有什麼投資工具,遇到疫情也不害怕,還能心安賺錢的?」
  • 「薪資難漲,有沒有什麼投資方法,可以為自己額外加薪?」

答案是有的,就是我們常聽到的ETF!今天毛就帶大家一起來快速學習他唷!

ETF是什麼

著名的理財部落客-市場先生曾說:

「很多人以為ETF年化報酬率很難達到5~10%,但實際上投資0050,即使是在10年前的高點買進,單筆投資的年化報酬率能高達6%,定期定額投資的報酬率更高達10%! 」

有投資經驗的朋友們,應該知道,其實6~10%已經贏過非常多的投資商品了!

ETF是什麼

ETF的英文是 Exchange Traded Funds

又稱為

  • 指數股票型基金
  • 交易所買賣基金

其實就是集合眾人的資金,去購買一籃子的投資標的(各國的股票、債券、外幣..等投資商品),是一種可以在證券交易所買賣的基金

講白話一點就是

可以在交易所買賣交易的基金

還是聽不懂?那我們可以看看知名Youtuber柴鼠兄弟用「便當」貼切的解說唷!

還是不懂?那再舉一個淺顯易懂的例子說明好了…

水果攤中有蘋果、水梨、木瓜、葡萄…等各種水果..

每種看起來都很好吃耶,但要怎麼挑選呢?

ETF是什麼

這時候老闆就端出了一盤綜合水果拚盤,裡面已經為我們切好了各種水果,每種都吃得到!

ETF就跟這個水果拼盤一樣,基金管理公司將一堆優選過的股票,放進ETF中,分割成一份一份再買給投資人,就是這樣的概念唷!

什麼是指數

表徵特定族群狀態的一個量化指標…

ETF是什麼

很好,我聽到烏鴉滿天飛了..

白話一點就是說,把一堆股票或標的根據權重,做一個評分,反應整體市場的好壞

國內外都有很多指數,比如說

國內

  • 台灣加權指數
  • 金融指數
  • 電子指數

海外

  • 道瓊
  • S&P 500
  • 日經225
  • 香港恆生
  • 上證
  • VIX指數
  • 公債指數

投資老是賺不了錢?

延伸閱讀 : 拆解小資財富翻轉的秘密-超強理財攻心術課程心得評價

ETF有哪些特色

根據固定的指數規則投資

每個ETF成立時,要買哪些商品,持有多少比例,這些都會寫好規則

比如說 台灣50 (0050)

根據市值大小比例,選出規模最大的50檔股票,不是主觀操作,而是透過某個固定規則去操作的方式,我們又稱為被動投資

ETF是什麼

圖片為美國 S&P 500指數

分散投資風險

只有幾千元就能投資一籃子的股票或債券或其他商品

管理費用相當便宜

ETF不用基金經理人,減少了很多判斷,人力成本,所以相對地管理基金就會低很多

  • 共同基金管理費一年大約1%-3%
  • 台灣的ETF管理費大約是落在0.5%-1%
  • 國外大型ETF管理費甚至低於1%

所以最直觀的是,每年可以省下1%~2%的管理費

ETF是什麼

比如說

  • 元大0050 ETF,年管理費是0.42%
  • 美國VOO ETF,年管理費是0.04%

你沒看錯!

國內ETF管理費比國外貴了10倍,但比起基金每年1~2%的管理費來說,已經便宜許多!

別小看每年管理費1.5%的差距,長期下來都會降低複利滾利的效果!

也就是說,在相同的報酬率下,投資的時間越久,兩者的報酬率也會越差越多。

流動性高

流動性表示「容易」買進和賣出

美國ETF市場交易量很大,而一般會接觸到的ETF,流動性都很高。

購買的難易度來說,在交易所購買也比基金的申購跟贖回便利

為何要學習投資ETF

在回答這個問題前,我們先來看看一個歷史案例,跟投資新手常犯的錯誤

股神舉世聞名的10年賭局

當一個有錢人遇到一個有經驗的人,有經驗的人會變得有錢,有錢人會帶著經驗離開

巴菲特曾在2008年與華爾街投資專家,對賭50萬美元,押寶10年後指數型基金的績效,將勝過避險基金,十年後對賭結果揭曉,巴菲特爺爺贏了!

ETF是什麼

巴菲特當時選的就是對應S&P500的指數型基金

10年下來總報酬率超過125%,相當於年化報酬率8.5% !

巴菲特 : 指數投資是我的信念和選擇

這故事的結論就是,使用免手續費的S&P500指數基金進行投資,隨著時間的推移,將會取得比大多數投資專業人士更好的報酬。

新手投資常犯的錯誤

選擇較簡單的商品和操作方法

看起來簡單的方法,實際上不見得很簡單

比如說 技術分析

10個老師可能10種畫線方法,看起來簡單,實際卻很複雜

選擇聽起來賺比較多的方法

網路上某某老師跟你說,這樣操作賺很多!

但實際操作後,那個方法可能根本不適合你的條件

投資前只看報酬率,卻沒考量風險

很多人投資都會先問

  • 「報酬率多高」
  • 「多快能回本」
  • 「我能賺多少」

實際上正確評估投資的原則,應該要從「風險」開始考量。

ETF是什麼

雞蛋不要放在同一個籃子裡

好的,讓我們回到「為何要投資ETF?」這個問題吧!

剛剛有說買進ETF,等於一次買進一籃子的標的

也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,所以歸納後的重點來了

ETF的優點

  • 因為多樣化可以分散風險,所以風險相較於個股跟一般的基金低很多
  • 不容易暴漲暴跌
  • 管理費用比基金低很多
  • 擁有貼近追蹤市場的報酬率

由此可見,ETF擁有低費用低風險,又有貼近市場的報酬率,這就是為何毛會建議大家要學習投資ETF了!

常見的ETF問題

ETF和股票跟共同基金的差別

下面這張圖是三者的差異點

ETF是什麼

圖片來自臺灣證券交易所

從圖中可以看出ETF相較於股票跟基金,優點是費用更低,長時間下來不會稀釋掉我們的獲利

延伸閱讀 : 【改變人生現況的一堂課】輕易豐盛的天賦順流實戰班心得評價

為何大多數人都適合ETF

不是每個投資商品都適合你,但ETF幾乎適合每個人!

一般投資者的類型跟特性大概分為

  • 追求高報酬率 =  風險高、波動大、花時間盯盤
  • 追求合理報酬 =  波動穩定、時間可以投入生活、事業

ETF是什麼

ETF適合那些人

  • 希望有合理的報酬率 (年化報酬5~10%)
  • 希望資產穩定成長,不要有太大的波動風險
  • 對投資沒有太多研究,也沒有太多時間學習
  • 沒有太多資金,或是依次無法投入太多
  • 不想看盤或沒時間看盤

雖然股票跟債券,也可以透過投資組合+資產配置,達到一樣的效果,但需要的資金太大!ETF不用這麼多的資金,也能達到一樣的效果!

投資ETF有哪些成本

  • 內扣費用
  • 交易成本
  • 股息稅務

下面這張圖包含了ETF的費用

內扣費用 Expense ratio

統稱「費用比例」,會直接從基金淨值中扣掉

  • 管理費(經理費) : 操作投資組合的管理成本
  • 保管費 : 支付給保管資金的銀行
  • 買賣周轉成本 : 調整投資組合的交易成本
  • 其他雜支費用

比如說

【國內】

元大S&P500基金(00646)

元大投信公布的基金月報 :

基金保管費0.21%,經理費0.30%,

投信投顧公會公布的(00646)基金真正內扣費用是0.68%

因為其中還包含「交易手續費」跟「交易稅跟雜支」

所以在台灣,有很多的ETF資訊揭露不大透明

ETF是什麼

【國外】

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

網站公布基金的 Expense ratio = 0.04%

兩者之費用竟然相差了17倍!!

交易費用

一買一賣過程中的交易成本

買賣周轉成本 :調整投資組合的交易成本

台灣人去美國投資是不需要繳資本利得稅

ETF是什麼

股息稅務

【台灣】

所有股利都要併入個人綜合所得稅

計算方式1:(適合個人收入較低

股利所得併入個人綜合所得稅,總股息的8.5%可抵減稅額,抵減上限8萬元

計算方式2:(適合個人收入較高

股利單獨課稅,稅率28%

【美國】

美國對所有外國人股利的稅率是30%

所有ETF的股利會先進到券商,由券商預先代扣

歐美地區的股票配息率約1%~2%,如果用2%配息去扣掉30%稅,

扣的稅部分,大概佔總投入資金的0.6%,其實還好

如何購買ETF

建議大家選擇一個好的平台,目前能買到ETF的平台主要有

  • 國內券商:購買國內ETF
  • 海外券商:購買海外ETF
  • 複委託:從國內券商下單購買海外ETF

其中因為複委託的手續費,會比國外券商高出許多,所以毛就只使用國外券商平台唷!

我目前有在使用

  • 擁有中文介面&交易零手續費的 Firstrade
  • 開戶入金操作介面都親切的 eToro

因為目前投資全球ETF,手續費最划算是Firstrade或是 eToro

Firstrade

ETF是什麼

交易免手續費,但因為有銀行匯費(單次800~900元),建議每次匯的金額很大才划算

eToro

ETF是什麼

前陣子eToro很夯的廣告短片,人人都想成為史帝夫這種投資高手..

開戶快速且信用卡匯款方便,適合小額定期定額投資,有交易手續費大概0.09%

(p.s.交易有槓桿功能,記得操作ETF時,不要開槓桿。

對於新手而言,毛會推薦FirstradeeToro,因為

  • 開戶流程便利不複雜
  • 介面操作簡單且親切
  • 有中文客服,溝通零障礙
  • eToro只要有信用卡就可以入金投資

Youtuber 區塊戀女孩對於eToro的簡單介紹,標題挺可愛XD

希望大家都能運用ETF,為自己打造穩定的現金流唷!

 *免責聲明:本文並非投資建議,所有交易皆存風險,請謹慎評估投資

延伸閱讀 : 【投資幼幼班】如何挑選優質ETF的9個重點|避開ETF地雷先看這篇

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