文章最後更新於 2020 年 9 月 10 日 by 毛毛

「新北市孫某某,年僅36歲就達成財務自由,開始享受半退休生活,成為眾人稱羨的人生勝利組。」

相信這類聳動的標題,大家常在網路或報章雜誌上看過,但究竟什麼是財務自由呢?

今天就讓毛來跟大家聊聊熱門的財務自由吧!

財務自由是什麼

你無需為生活開銷而努力或是為錢工作的一種狀態

簡單地说,你的資產產生的被動收入必須至少等於或大於你的日常開銷

大多數人的工作都是為了“討生活”,也就是說為個人或家庭又或是為房子、車子而工作,簡單地說,你就是為了錢而工作。

也就是說當財務自由,即能享受輕鬆自由的人生。人生可以有更多的選擇,不管是提前退休或者是做自己喜歡的工作,又或是到想去的地方旅遊

所以財務自由也能說是時間自由

什麼是財務自由

資產 & 負債是什麼

以財務自由為出發點來說

  • 資產 :不用工作就能把錢放到你口袋中的東西資產會產生被動收入
  • 負債 :從你的口袋中把錢拿走的東西

財務自由無關年紀或擁有多少錢

如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢,你就已經財務自由了。

為什麼想要「財務自由」

這個問題,我覺得每個人的答案肯定都不同,但非常重要,不管任何事,知道為何而做是很重要的!!

市場先生曾說過 :「財務自由真正的目的,並非鼓勵不工作。」如果有朝一日我也財務自由了,我仍然會持續工作!

確認財務自由對於自己的意義

「有更多時間能完成想做之事,有更多餘力能幫助他人!」

毛希望除了自己之外,身邊的人都能脫離只追著錢跑的日子,也就是跳脫*老鼠賽跑的目標!

老鼠賽跑是什麼

富爸爸窮爸爸》一書中,為了錢而努力工作的人,就像是老鼠在圈圈內努力奔跑,形成一個無限迴圈…

什麼是財務自由

財務自由的正確觀念

很多人覺得財務自由是工作的反義詞,但毛覺得,財務自由不該成為逃避工作的藉口!

大部分的人因為”不想去工作”才會追求財務自由!這其實是一個錯誤的觀念!當我們擁有一份正當且樂在其中的工作,你會更容易達成財務自由!

要達成財務自由,必須要擁有正向的自由現金流,一開始就不工作,是很難財務自由的!

財務自由無法賦予我們任何意義,只是讓我們有更多選擇權!

投資老是賺不了錢?

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3個邁向財務自由的標準原則

#1 不必為錢而工作

當你的資產產生的被動收入超過你的日常開支,工作的目的就不是為了錢,而可能是興趣、或愛好又或者是理想,因為已經有了非工作收入足以滿足自己的生活。

#2 保持財產性收入的淨現金流入

除了工資收入外,財產性收入是實現財務自由的一個很重要的指標

財產性收入是什麼

一般是指個人所擁有的

  • 動產(如銀行存款、有價證券等)
  • 不動產(如房屋、車輛、土地等)

這些加總所獲得的收入

包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等,以及財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。

淨現金流入是什麼

淨現金流入是財產性收入非常重要的概念。

很多人可能擁有不少房產,但每個月收入的租金卻不夠支付銀行的貸款,此時的現金流便是負數。像這樣的資產,在資產負債表中只能算是“凈負債”,不能算是真正的“資產”。

因此,保持財產性收入的凈現金流入在理財投資中是十分重要的。

當一項投資不能給你帶來凈現金流入的時候,它很可能就是一項“負債”。

#3 增加被動收入

要實現真正的財務自由,我們必須增加被動收入,最好是比主動收入多。

如果被動收入比主動收入多,那麼我們就可以僅靠被動收入生活。換言之,也獲得了財務上的自由。

對普通人而言,增加被動收入主要有兩種方法。

  • 儲蓄 : 儲蓄可以增加投資本金,但要增加被動收入,還必須善於投資。
  • 投資 : 具體包括投資股票、房地產、有潛質的公司等。

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被動收入是什麼

不工作也能賺到的現金流收入,也就是即使每天只是睡覺,錢都會源源不絕的入到你的銀行戶口,你不用打工,已經有收入

大多數人付出時間跟勞力或腦力上班拿薪水,這類便算是主動收入!
反之,被動收入是一種付出一點努力進行維護,就能定期獲得的收入

常見的被動收入的來源有哪些:
• 出租物業
• 無條件基本收入
• 股息或基金分紅
• 銀行定期存款和每月收入計畫
• 圖書、寫作、攝影、音樂、繪畫創作等帶來的版税,專利費等
• 來自部落格或網站的廣告收入
• 聯盟行銷 (什麼是聯盟行銷)
• 出版電子書
• 退休金
• 前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信托基金
• 出租專業資格或學歷

打造自己的被動收入

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被動收入的迷失

很多人都覺得被動收入好棒棒! 因為大家都認為 被動收入 = 不動收入

但實際上,被動收入並不是完全不動就有收入! 而是前期必須花時間或金錢努力建置,後期只需要花一點力氣去維護就可以的收入。

毛覺得建置被動收入之前的努力,可一點也不輕鬆喔!!

比如說
建置被動收入前期

先投入時間研究投資標的,(例如股票、債券、房地產、部落格),把資金投入到能產生穩定現金流的標的物中

建置被動收入後期

每個投資標的物,會為你持續帶來收益(如股息、債息、房租、聯盟行銷收入…等等)。

什麼是財務自由

7個邁向財務自由的基本概念

財務自由絕對不是一兩天可以達成的,我們必須先培養正確的認知與習慣,才能讓自己慢慢步向財務自由。下面是毛彙整的通往財務自由的7個祕訣

#1 確定目標堅定信念

達賴喇嘛曾說過「如果你知道去哪,全世界都會為你讓路。」

有人說,事情的難易常取決於你的態度,從對一件事情願意為它犧牲的程度,就可看出這事成功的機率有多大。唯有確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透過方法和努力達成的!

#2 轉換成有錢人的腦袋

成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的被動收入。思維決定行動,換上有錢人的腦袋吧!

#3 理性判斷消費

檢視並修正自己的消費習慣,用想要與需要來判斷該不該消費

#4 努力積存第一桶金

除了信念之外,我們還需要借助第一桶金,因為儲蓄是為未來的自己留下做夢的能力

只有記帳、了解開支的動向是不夠的,因為沒有錢,未來也無法做投資!初期最直接、有效的方法,就是將每月收入的20%,強制地優先存進財務自由的帳戶,剩下的再分配各項開支

注意! 把儲蓄當作是沒得妥協的習慣!

#5 不斷學習來投資自己的腦袋

第一桶金可以有好幾個來源,投資自己的專業和能力是絕對必要的。

#6 不斷擴大收入的來源和方法

在提升和精進了自己的專業後,所得到的酬勞是流向第一桶金的主要方法

而有多餘的能力和時間在自己興趣範圍內的「副業」,則是加速達成第一桶金的神助攻角色

#7 有紀律的投資

股神 巴菲特爺爺曾說 :

在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪

正確的投資是達到財務自由的列車,但紀律則是其中最關鍵的因素
正確投資的重要原則:

  • 不貪
  • 不怕
  • 有耐心跟紀律

在風險承受的能力範圍內,養成紀律性的投資,當人們愈恐懼,可能愈是好的機會點。

什麼是財務自由

邁向財務自由的具體做法 

說了那麼多,到底要怎麼達到「財務自由」呢?

知名YOUTUBER 蕾咪曾在短片中分享新手邁向財務自由的六步驟

具體來說有幾個重點 :

  1. 作好理財,累積足夠資金
  2. 不斷學習,累積財務知識
  3. 增加「被動收入」

#1 做好「理財」

「你不理財,財不理你」,檢視自己的財務狀況是非常重要的,這是邁向財務自由很重要的第一步。

財務狀況是什麼

透過記帳列出自己的月支出、收入狀況
檢視收支是否有不合理或過多的消費
檢視完,作調整跟修正,並合理的分配與管理金錢

有人說過「你賺的錢不是錢,能留下來的錢才是錢」。這句話真的是理財的核心

在達到財務自由前,需要持續的理財,才能讓你的收入發揮最大效益,之後再把存下的錢,購買可帶入現金流的資產,就會漸漸產生被動收入,慢慢達到「財務自由」的目標。

#2 持續學習

看過富爸爸窮爸爸一書的人,一定對「財務知識」這個名詞不陌生,與金錢相關的「財務知識」是邁向財務自由的重要橋梁。當你有了存錢的基礎,這時需要「財務知識」來幫助你產生第 3 步驟的:「被動收入」,如此才能達到「財務自由」的目標。

「財務知識」內容很廣,核心概念就是:「如何購買能產生被動收入的資產」。
比如說

  • XX 股票可不可以買?
  • OO地區的房價是否合理?現在能買嗎?

如果我們擁有足夠的財務知識,就能回答這類的問題。
若想要擁有被動收入前,都需要先投入資金與知識!

關於學習財務知識,可以透過

  • 買書自行研究
  • 購買專業課程 
  • 參加財商團體

來不斷的學習增加自己的財務實力。

#3 增加「被動收入」

其實被動收入的概念不難理解,最難的是具體要「如何創造」,

像毛初期沒有資金,便決定透過學習聯盟行銷大師班課程來架設網站,以便增加「被動收入」

但這種方式前期需要投入大量時間跟努力,大家可以選擇適合自己的方式去創造被動收入,因為需要不斷的學習及嘗試,才知道最適合自己的方式是什麼

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毛歸納出

邁向財務自由具體實行的5步驟 

  1. 檢視收支狀況 : 透過記帳了解自己的收支狀況
  2. 優先支付自己 : 設定預約轉帳,讓錢自動存起來
  3. 做好分配管理 : 先設定支出總額,再分配各項開銷佔比
  4. 增加多重收入 : 懂得優先投資自己,提高薪資跟增加被動收入
  5. 正確消費觀念 : 用想要與需要來評估消費

透過以上方式不斷地循環,簡單的事情重複做,就會離「財務自由」越來越近了。

結論
沒有人會喜歡被錢追著跑,我相信人人都想要財務自由吧! 但是在了解「財務自由」的定義以及具體的步驟之後,如果沒有持續的學習跟付諸行動,你肯定不會財務自由唷!

每個人都有自己的人生夢想,但要記得一件事

夢想沒有搭配行動的話,永遠只是夢想

祝大家都能財務自由,去想去的地方,做自己真正想要做的事情唷!

打造自己的被動收入

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